— La sécurisation des plus-values ou écrêtage

Depuis quelques années ou même mois, le décrochage parfois brutal de la bourse et donc des Unités de Compte placées dans un contrat d’assurance vie peut inquiéter l’épargnant.

C’est pourquoi dès que cela est possible, chez Pierre Blanc Conseil et Développement, nous proposons à nos clients l’option « Sécurisation des plus-values » ou « Ecrêtage ».

Pourquoi mettre en place cette option ?

Cette option permet de sécuriser les plus-values réalisées sur les supports en Unités de Compte par le biais d’arbitrages automatiques vers un support de sécurisation.

Comment fonctionne cette option ?

A une date précise, l’assureur calcule la différence entre la valeur atteinte de chacun des supports sélectionnés et la valeur d’une assiette déterminée à la souscription ou en cours de contrat.

Si cette différence est supérieure au pourcentage de plus-value de référence (5%, 10%, 15%…), un arbitrage automatique de la plus-value se déclenche vers le(s) fonds choisis.

Le coût de cette option est généralement de 0,50% du montant transféré.

Quand est-ce que l’option peut prendre fin ?

• Si l’adhérent au contrat le demande

• En cas de rachat partiel ou d’arbitrage

• Si mise en place de versements libres programmés ou rachats partiels programmés

• En cas de changement de mode de gestion

Point de vigilance :

Chez Pierre Blanc Conseil et Développement, nous conseillons de ne pas prendre un pourcentage de déclenchement trop élevé.